Ako ušetriť peniaze s osobnou infláciou

<

Čo je osobná inflácia, čo ovplyvňuje a ako ju vypočítať - rozumieme spolu s odborníkmi z projektu finančného prostredia.

Čo je oficiálna inflácia a prečo tomu neveríme

Inflácia je vypočítaná spoločnosťou Rosstat a každý rok sa líši. V roku 2016 to bolo 5, 4%, v roku 2017 - rekordne nízke 2, 5%, v auguste 2018 - 3, 1%.

Prečo sa nám zdá, že ceny rastú o viac ako 3-4% ročne? Stáva sa to preto, lebo údaje Rosstatu sú oficiálne priemerné inflácie v krajine. Rosstat to považuje za spotrebný kôš - súbor viac ako 700 tovarov a služieb priemerného ruského. A samozrejme, inflácia sa líši od regiónu k regiónu.

Ak sa váš spotrebný kôš nezhoduje s oficiálnym košom, budete mať ďalšiu infláciu. A čím viac sa od priemerného Ruska odlišujete, tým väčšia je odchýlka osobnej inflácie od oficiálnej.

To všetko by bolo veľmi nuda, keby to nebolo jedno: inflácia vám vyčerpá peniaze. Ak je inflácia vyššia ako oficiálna inflácia, mzdy a úspory sa znehodnocujú rýchlejšie ako ostatné. V rovnakej dobe môže byť inflácia predbehnúť, ak riadne disponovať s peniazmi.

Ak chcete pochopiť, ako to funguje, príďte 31. októbra na bezplatnú prednášku "Ako inflácia ovplyvňuje náš život" z cyklu "Finančné prostredie". Zástupca banky Ruska Zoya Kuzmina vám povie, ako pochopiť novinky o inflácii a na nich založiť správne finančné rozhodnutia.

Zaregistrujte sa na prednášku

Ako vypočítať osobnú infláciu

Na základe osobnej inflácie sa môžete rozhodnúť, ako ušetriť a kam investovať peniaze. Ale pripravte sa: bude to trvať dlho, trpezlivosť a vytrvalosť.

1. Vytvorte zoznam výdavkov za mesiac

Ak chcete vypočítať infláciu, potrebujete poznať svoj spotrebný kôš a jeho náklady teraz a pred rokom. Urobte kompletný zoznam výdavkov za mesiac - toto je váš spotrebný kôš. Zaznamenajte všetko, čo ste si kúpili, a stanovte ceny za tovar. Košík zahŕňa nielen jedlo, ale aj oblečenie, obuv, platbu za byt a spoločný byt, vstupenky do kina a divadla, objednanie pizze, benzínu, cestovanie do metra, lieky a lekárske stretnutie.

Pre pohodlie rozdeľte všetky výdavky do kategórií: potraviny, oblečenie a obuv, domáce potreby, auto, bývanie a verejné služby, dovolenka, zábava, medicína, osobná starostlivosť, vzdelávacie kurzy. Takže sa v záznamoch nestratíte a môžete vypočítať infláciu pre každú kategóriu zvlášť.

2. Udržujte zoznam mesačne

Odporúča sa trvať niekoľko mesiacov na zaznamenanie (ešte lepšie - rok, ale netrváme). To je potrebné, aby ste vedeli, ako sa váš košík mení v závislosti od sezóny. Napríklad v lete trávite menej na zeleninu a ovocie, ale viac na odpočinok. Na jeseň zbierate deti do školy, v zime si zakúpite všetky darčeky na nový rok.

3. Vypočítajte infláciu

Inflácia je pomer nových cien k starým cenám pre ten istý potravinový kôš. Ak chcete správne vypočítať infláciu, musíte porovnať ceny za podobné výrobky od jedného výrobcu. Nemôžete porovnávať nákupy tričiek od spoločnosti H & M s nákupom tričiek od spoločnosti Zara, ako aj náklady na lístky od spoločnosti Pobeda a spoločnosti Aeroflot.

Keď teda zoberiete do úvahy infláciu, vezmite si súbor produktov, ktoré ste si tento mesiac kúpili, a pamätajte si, koľko ich stojí predtým. Pomôcť - archív katalógov supermarketov na internete, platieb z minulého roka za služby, mobilné aplikácie bánk, taxíky a objednávky na potraviny, ktoré si pamätajú vaše výdavky. A ak začnete monitorovať ceny a zaznamenávať všetky svoje výdavky, v budúcom roku budete môcť presne vypočítať osobnú infláciu.

Vypočítame si, koľko ceny vášho nákupného košíka sa zvýšilo:

1. Zhrňujú náklady na potraviny v aktuálnom mesiaci (Σ PTM)

Σ PTM = cena chleba × množstvo chleba + cena mäsa × množstvo mäsa atď.

Povedzme, že sa ukázalo ako 15 000 rubľov.

2. Veríme, koľko by ste platili za rovnaké produkty v tom istom mesiaci minulého roka (Σ PPG)

Ak to chcete urobiť, vezmite do úvahy tovar z košíka bežného mesiaca, a ich ceny - v minulom roku. Ukázalo sa napríklad 13.800 rubľov.

3. Zvažujeme infláciu

(IRP - index rastu cien produktov): IRP = (Σ PTM ÷ Σ GPR - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) x 100 = 8, 69%. Toto je vaša inflácia na vozíku s potravinami.

Podobne inflácia možno nájsť aj v iných kategóriách. Ak sa niektoré výdavky nezmenili (strih, manikúra, vymenovanie lekára), potom inflácia bude 0%. Stáva sa, že tovar sa stáva lacnejším, potom namiesto inflácie dôjde k deflácii, napríklad k -5%.

Čím viac tovaru vo vašom spotrebnom koši, ktorého ceny sa môžu meniť, tým viac sa osobná inflácia bude líšiť od oficiálnej inflácie. Dovážaný a poľnohospodársky tovar sú najviac náchylní na infláciu, najmenej dôležité sú základné veci.

Ako spravovať peniaze s osobnou infláciou

1. Otvorte vklad v banke

Je jasné, že je lepšie šetriť peniaze - na deštivý deň, hypotéku, budúci dôchodok alebo na vzdelávanie detí. Napriek tomu nemôžete jednoducho dať peniaze do krabice babičky alebo držať na karte. Dokonca aj s oficiálnou infláciou sa stávajú lacnejšími. Na zostatok použite bankové vklady a úrokové karty. Takže peniaze aspoň nebude znehodnocovať.

Povedzme, že ste otvorili bankový vklad na 100 000 rubľov za 6% ročne. V priebehu roka sa zmenia na 106 000 rubľov, ale vzhľadom na infláciu je možné ich kúpiť menej. Ak je inflácia 2, 5%, potom v roku 2018 106 000 rubľov sa v roku 2017 rovná 103 350 rubľov. Ukazuje sa, že váš príjem nie je 6% ročne, ale iba 3, 5%.

Príjem bez inflácie sa nazýva nominálny. Zohľadnenie inflácie - reálne.

Vaša osobná inflácia je 7%. Banku zadáte 100 000 rubľov na 6% ročne. Váš ročný výnos: 6% ročne - 7% inflácia = -1%. Ukazuje sa, že 100 000 rubľov za rok kleslo v cene, aj keď sa stalo 106 000 rubľov. Približne vzhľadom na osobnú infláciu sa v roku 2017 100 000 rubľov zmenilo na 98 580 rubľov v roku 2018.

Dôležité: ak záujem o vklad neumožňuje negovať škodu spôsobenú infláciou, môžete investovať do iných finančných nástrojov. Musíme si však uvedomiť, že len štátne poistenia bankových vkladov (až 1, 4 milióna rubľov). A čím je potenciálna ziskovosť vyššia, tým vyššie riziko straty.

2. Kúpiť cenné papiere

Cennými papiermi sú napríklad akcie a dlhopisy. Môžu sa kúpiť na burze a získať pasívny príjem. Výnosnosť cenných papierov je zvyčajne vyššia ako výnos z bankového vkladu, ale nie je možné presne povedať, koľko zarobíte.

Napríklad akcie spoločnosti Apple sa vracajú. Spoločnosť Apple združuje v spoločnosti Tinkoff Investments. po dobu šiestich mesiacov - 22, 91%, akcie spoločnosti LUKOIL spoločnosti LUKOIL v spoločnosti Tinkoff Investments. - 19, 92%, NOVATEK Akcie spoločnosti NOVATEK v spoločnosti Tinkoff Investments. - 60, 66%. Dokonca aj s infláciou môže byť investovanie do akcií ziskové. Ale ich ceny neustále kolíšu, takže takéto investície majú zmysel iba na veľkú vzdialenosť.

Buďte pripravení na skutočnosť, že investície do cenných papierov si vyžadujú dôkladnú pozornosť, určité vedomosti alebo ochotu venovať sa tréningu. Ak chcete investovať do cenných papierov ešte výhodnejšie, môžete použiť individuálny investičný účet (IIS). Ak otvoríte takýto účet a uskutočníte transakcie s cennými papiermi prostredníctvom tohto, môžete získať dodatočný bonus od štátu vo forme daňového odpočtu.

Zrážky sú dva typy:

  1. 13% z investovanej sumy. Maximálna suma, za ktorú môžete získať odpočítanie, je 400 000 rubľov. Napríklad, ak do služby IIS zadáte 400 000 rubľov, potom môžete v budúcom roku vrátiť 13% z tejto sumy - 52 000 rubľov.
  2. Výnosy z cenných papierov nepodliehajú dani z príjmu vo výške 13%. Tento odpočet je vhodný pre skúsenejších používateľov a pre tých, ktorí nemajú oficiálny príjem, z ktorého sa platí daň.

Je však dôležité zvážiť, že môžete získať peniaze z IIS až po troch rokoch, inak výhody nebudú fungovať.

3. Investujte do seba

Ak je vaša osobná inflácia vyššia ako oficiálna a neviete, ako použiť voľné peniaze, potom ju investujte do seba. Vo svojom vzdelávaní, zdraví, inšpirácii. Tieto peniaze sa vyplatí: získajte podporu na pracovisku, budete sa cítiť lepšie a budete menej chorí, zistíte cieľ a budete produktívnejší.

Ak sa chcete dozvedieť viac o tom, ako prekonať infláciu a ušetriť úspory, príďte na bezplatnú prednášku "Ako inflácia ovplyvňuje náš život". Bude sa konať 31. októbra v kultúrnom centre ZIL. Aby ste mali dostatok priestoru, musíte sa zaregistrovať.

Zaregistrujte sa na prednášku

<

Populárne Príspevky