Prečo vzniká hotovostná medzera a ako ju zabrániť

Špecialista na podnikové financie Alexander Afanasyev - čo je peňažná medzera a ako správne spravovať financie, aby sa tomu zabránilo.

Malý podnik je veľmi jednoduchý. Napríklad copywriter musí predložiť projekty včas a všetko bude s ním v poriadku. Ak hovoríme o veľkej spoločnosti so zamestnancami, dodávateľmi a veľkým počtom zákazníkov, potom sú problémy s registráciou peňazí.

Bohužiaľ manažér nie vždy rastie svojou činnosťou. Má stále viac a viac záväzkov, ale stále drží všetko v jeho hlave a spravuje peniaze podľa potreby.

Keď manažér neovláda príjem a stiahnutie z účtu, riskuje, že nebude peniaze. Musíte platiť mzdy, nájomné, kúpiť tovar, ale nie sú žiadne peniaze. Musíme vziať pôžičky alebo predať majetok. Situácia, keď spoločnosť dočasne nemá žiadne peniaze, sa nazýva peňažná medzera. Povedzte vám o troch hlavných dôvodoch, pre ktoré sa vyskytuje.

Žiadne plánované výdavky

Predstavte si, že ste majiteľom kaviarne. Zaplatili ste svoj plat, zaplatili ste svojim dodávateľom a neexistujú ani dlhy z nájmu a dane. Všetko sa zdá byť dobré, na účtoch zostáva ešte 200 tisíc rubľov. Rozhodli ste sa investovať do vývoja a platiť kurzy šéfkuchára a šéfkuchára.

O pár dní neskôr príde k vám osoba z oddelenia dodávok a hovorí, že potrebuje 50 tisíc áut na údržbu. Toto je plánovaný výdavok a ste na to zabudli. Neexistujú žiadne peniaze - to je peňažná medzera.

Ako sa nedostať do peňažnej medzery

Musíte mať kalendár platieb. Ide o takú tabuľku, do ktorej sú zapísané všetky plánované výdavky z účtu a príjmy do účtu. Takže uvidíte, či budú existovať obdobia, kedy v účtoch nebudete mať žiadne peniaze. Najlepšie je vytvoriť kalendár platieb na začiatku mesiaca.

7. a 8. augusta nebudú žiadne peniaze. Budú sa objavovať až 9. augusta, keď klient posiela 80 tisíc

Šablóna kalendára platieb →

Prijaté príliš veľa

Často majitelia odoberajú z podniku príliš veľa peňazí, a nemyslia si, že tieto prostriedky budú v budúcnosti užitočné.

Predstavte si, že máte obchod s nábytkom. Úspešná reklamná kampaň prešla, boli prijaté mnohé predobjednávky a peniaze sa objavili v pokladni. Rozhodnete sa odmeniť za prácu a kúpiť najnovší MacBook. A potom ste preniesli peniaze na dodávateľov nábytku, zaplatili mzdy predávajúcim, zaplatili za sklad. Neexistujú žiadne finančné prostriedky, ale stále musíte platiť nakladačom a vodičom, ktorí dodali nábytok predčasne. MacBook bude musieť predať.

Ako sa nedostať do peňažnej medzery

Najprv musíte zvážiť čistý zisk a potom utrácať peniaze na seba. Čistý zisk je rozdiel medzi výnosmi a variabilnými a fixnými nákladmi, daní, pôžičiek, odpisov. Môžete si vziať nielen čistý zisk. A je lepšie zostať na rozvoj podnikania.

Časové termíny projektov boli oneskorené

Predstavte si, že ste šéfom štyroch opravárenskej brigády. Prijímate objednávku na opravu apartmánu na 500 tisíc a dohodnite sa na trojstupňovej platbe: 200 tisíc hneď za materiály, 200 tisíc po prijatí predmetu a 100 tisíc za mesiac.

Do 30 dní ste plánovali zvládnuť objednávku, takže ste sa dohodli s pracovníkmi na mesiac práce a zaplatenie 50 tisíc kusov. Pracovníci riadili včas a zákazník bol preč. Pracovníci súhlasili s počkať. O týždeň neskôr prišiel zákazník a začal starostlivo skontrolovať všetko. Potom vyzval odborníkov, aby sa dohodli na prestavbe. Trvalo ďalší týždeň. Celý tento čas pracovníci volali a požadovali peniaze. A nemali ste čo platiť - ste boli v peňažnej medzere.

Ako sa nedostať do peňažnej medzery

Je potrebné uhradiť preddavok, ktorý stačí na splnenie všetkých povinností. Zároveň stojí za to, aby sa v zmluve stanovili podmienky, počas ktorých musí zákazník prijať alebo odmietnuť projekt.

A ďalšie situácie

Skriptová medzera - váha. Peniaze môžu byť uviaznuté v pohľadávkach: odovzdali ste zákazníkovi odklad platby a počkajte s prázdnou pokladňou, keď bude platiť. Niekedy môže dôjsť k výpadku peňazí bez zavinenia podnikateľa. Napríklad v oblasti stravovania sa môžete dostať na zlého dodávateľa alebo odpísať veľa tovaru.

Aby sa tieto problémy netýkali vás, vypracujte podrobné rozpočty projektov a plánujte výdavky. V prípade, že sa stále vyskytuje hotovostná medzera, vždy by ste mali mať peňažný vankúš. Snažte sa ponechať peniaze na sklade po dobu 1-2 mesiacov práce.

<

Populárne Príspevky